Ar atliekate tokius pavedimus? Bankas tai pastebės ir gali juos blokuoti ()
Mūsų banko sąskaitas reguliariai tikrina saugumo sistemos, pagrįstos sudėtingais algoritmais.
© Pxhere (atvira licencija) | https://pxhere.com/en/photo/1449123
Prisijunk prie technologijos.lt komandos!
Laisvas grafikas, uždarbis, daug įdomių veiklų. Patirtis nebūtina, reikia tik entuziazmo.
Sudomino? Užpildyk šią anketą!
Todėl bet kokia neįprasta veikla greitai pažymima kaip reikalaujanti tyrimo. Problema ta, kad tai, ką mes laikome paprastu mokėjimu už vakarienę su draugais ar santaupų pervedimu į kitą sąskaitą, bankui gali būti laikoma veikla, reikalaujančia tyrimo.
Dauguma blokavimų kyla dėl pernelyg uolių dirbtinio intelekto sistemų, tačiau vis tiek verta žinoti, koks elgesys privers banką peržiūrėti jūsų finansus.
Dažniausia priežastis, kodėl lėšos „sulaikomos“ laukiant tyrimo, yra... juokeliai pervedimų pavadinimuose. Rašyti tokias frazes kaip „dėl narkotikų“, „apsauga“, „dėl branduolinių ginklų“ ar „parama terorizmui“ yra tikrai bloga mintis. Net jei siunčiate 20 eurų draugui, tai garantuotas būdas užblokuoti pervedimą.
Bankų sistemos veikia automatiškai ir aptinka raktinius žodžius. Toks juokingas pavadinimas verčia banką pradėti patvirtinimo procedūras ir kraštutiniais atvejais gali baigtis sąskaitos sutarties nutraukimu arba teisėsaugos institucijų informavimu.
|
Atskiras klausimas, ar asmuo, iš tikrųjų atliekantis pavedimus už teisiškai įtartiną veiklą, juos taip vadintų – bankai šiuo klausimu taiko griežtas procedūras, ir geriausia tai turėti omenyje.
Bankai sukuria kiekvieno kliento elgsenos profilį. Jei daugelį metų uždirbame vidutines pajamas šalyje ir staiga į mūsų sąskaitą iš nežinomo šaltinio ateina 150 000 euų, sistema beveik neabejotinai sureaguos.
Ypač atkreiptinas dėmesys į daugkartinius grynųjų pinigų įnešimus bankomatuose (vadinamąjį „smurfingą“ – didelės sumos padalijimą į mažesnes sumas, siekiant išvengti ataskaitų teikimo ribos), tarptautinius pervedimus iš didelės rizikos šalių (mokesčių rojų, sankcijomis apdraustų šalių) ir staigų, intensyvų asmeninių sąskaitų aktyvumą. Pastarasis gali rodyti neregistruotą verslą ar nelegalią veiklą.
Žinoma, kriptovaliutos Lietuvoje yra legalios, tačiau bankų sektorius į jas žiūri gana atsargiai. Dažni pervedimai tarp mūsų sąskaitos ir kriptovaliutų biržų (pvz., „Binance“, „Kraken“) gali lemti ne tik pervedimų blokavimą, bet ir visišką prieigos prie internetinės bankininkystės blokavimą.
Kai kurie bankai savo taisyklėse aiškiai nurodo, kad jie gali apriboti paslaugas, teikiamas subjektams, prekiaujantiems virtualiomis valiutomis. Jei atliekate daug tokių operacijų, geriausia iš anksto pasiruošti būtinybei dokumentuoti savo lėšų šaltinį.
Ką daryti, jei bankas užblokavo jūsų sąskaitą?
Lėšų sulaikymas nereiškia, kad pinigų nebėra. Tačiau pats sulaikymas gali trukti nuo 24 valandų iki kelių savaičių, jei bylą perima prokuratūra.
Bankas turi teisę paprašyti paaiškinti pervedimo tikslą arba pateikti dokumentus (pvz., notarinį pirkimo-pardavimo aktą, paskolos sutartį ar dovanojimo sutartį). Greičiausias būdas atblokuoti lėšas yra visiškas skaidrumas. Sąskaitos faktūros, sąskaitos faktūros ar civilinės teisinės sutartys paprastai išsprendžia šią problemą.
Bendradarbiauti su banku absoliučiai verta – jei jis pagrįstai įtaria nusikaltimą, gali užblokuoti sąskaitą 24 valandoms, o prokuroras turi teisę šį laikotarpį pratęsti iki 6 mėnesių.
Dirbtinio intelekto sistemos vis labiau kontroliuoja mūsų finansinę veiklą. Todėl labai svarbu užtikrinti maksimalų skaidrumą: teisingus, suprantamus pavedimų aprašymus ir dokumentus, patvirtinančius jų teisėtumą.
Tie, kurie vykdo teisėtą verslą ir gauna pajamas iš deklaruotų šaltinių, neturi pagrindo nerimauti – net jei jų sąskaitos netyčia užblokuojamos, bendradarbiavimas su banku greitai išspręs problemą.
.jpg)
.jpg)
